Множество бизнесменов в процессе развития своего дела сталкиваются с одной и той же организационной проблемой – регистрацией расчётного счёта. О том, какие документы для открытия расчётного счета ИП нужны и о том, как именно проходит оформление, рассказано ниже.
Как показывает практика, трудности такого характера появляются в то время, когда только регистрируется бизнес.
Однако есть и те, кто задумывается о подобных вопросах в ходе работы – в случае открытия ещё одной дочерней точки, например, ведь нужно где-либо хранить активы. Так или иначе, каждый заинтересованный будущим любимого дела коммерсант, приходит к решению открыть счёт.
Действительно ли расчётный счёт необходим каждому бизнесмену? На самом деле такого условия для непосредственного осуществления деятельности предпринимателем ни в одном документе не прописано.
При условии, что планируется ввести безналичный расчёт от юридических лиц, других предпринимателей или партнёров, счёт оказывается необходим. Та же ситуация сложится, если сам коммерсант посчитает нужным перечислить средства на счёт другого ИП.
Важно понимать, что лимит суммы, которую могут передать друг другу юридическое лицо и индивидуальный предприниматель наличными, равен ста тысячам рублей в рамках договора.
Другими словами, с учётом пожелания ИП один раз или на регулярной основе передавать более крупные суммы по одному и тому же договору, открытия счёта не избежать.
Это не зависит от сроков, даже если проходит несколько лет с момента передачи «лимитной суммы» между юридическими лицами или ИП. Поэтому возникает закономерный вопрос, какие документы для открытия расчётного счета ИП потребуются в этом случае.
В каждом финансовом учреждении есть свой перечень документов, необходимых для того, чтобы открыть расчётный счёт.
В большинстве случаев он одинаков, но в некоторых банках заполнять заявление, форму, бланки нужно строго по неким образцам. Дубликаты тоже нужно заверять правильно.
Стандартный список документов для открытия расчётного счета ИП:
Нужно помнить, что есть документы и дубликаты документов, которые выдаются государственными органами и которые действительные в течение определённых сроков.
Поэтому собирать пакет документов для открытия расчётного счета ИП необходимо вовремя, не спешить и не задерживаться. Иначе придётся получать их повторно и, возможно, даже оплатить штрафы.
В некоторых случаях логичнее доверить такое ответственное дело специалистам, эти услуги стоят не так дорого. Если предприниматель выбрал этот путь решения проблемы, то, подавая документы, доверенное лицо предоставляет также и копию его паспорта, и доверенность.
В процессе подготовки к открытию счёта финансовое учреждение и будущий клиент заключают договор. В некоторых случаях в договоре прописаны требования оплаты каких-либо дополнительных услуг – нужно обращать внимание на каждую деталь подписываемых документов.
В ГК РФ есть пункт о праве индивидуального предпринимателя вести дела самому, справедливо это потому, что вся мера ответственности, в том числе и убытки, ложится именно на него.
В случае, если предприниматель приходит к выводу о необходимости расчётного счёта в его повседневной деятельности, то одной из главных проблем становится выбор банка. Их сегодня множество, каждый имеет свои недостатки и преимущества обслуживания клиентов.
Список банков, открывающих счёт ИП с наименьшим количеством документов:
Управление расчётным счётом во многих из этих банков можно осуществлять через Интернет. В личном кабинете предприниматель видит, каков остаток на балансе, может проводить разные переводы или оплату налогов.
Другими словами, не будет надобности заполнять квитанции и тратить время на очередь. Возможно, такая система для бизнесмена будет носить не безвозмездный характер – всегда лучше уточнять и этот вопрос.
Индивидуальному предпринимателю доступны особые тарифы расчётно-кассового обслуживания. Особенно тщательно перед подачей заявления нужно изучать следующее:
Помимо материальных нюансов есть также и другие, не менее важные: сроки отправления каждого платёжного поручения предпринимателя – дату и время, до которых банк принимает такие платежи на отправление.
При открытии расчётных счетов для предпринимательских целей есть некие преимущества:
Приятный бонус: через некоторое время банк даёт возможность предпринимателям воспользоваться индивидуальными условиями на кредит или заём.
Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?
Да Нет
Ознакомьтесь с предложениями банковРКО в Точка банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
РКО в ВТБ. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
Подробнее о расчетном счете
РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
Подробнее о расчетном счете
РКО в Эксперт Банке. |
Расчётный счёт в обязательном порядке должен иметь каждое ООО, а ИП по желанию. Расчетный счет - это индивидуальный счёт юридического лица открытый в любом банковском учреждении для контроля всех доходов и расходов предприятия с целью уплаты налогов. Открывать его нужно после регистрации предприятия сделать это довольно просто.
Положительные аспекты наличия расчетного счета у юридического лица:
Недостатки наличия расчётного счёта:
Из этого можно сделать вывод, что наличие расчетного счета для предпринимателя или организации дает больше плюсов, чем минусов. Главное, правильно выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Прежде чем оформлять расчетный счет нужно выбрать банковское учреждение, где его заводить. Основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета юридическому лицу:
Для малого бизнеса, то есть ИП не всегда нужно множество банковских услуг. Порой, достаточно 5 платежей в месяц, поэтому очень важно выбрать банк, в котором не нужно много переплачивать за обслуживание и переводы. Чтобы выгодно выводить средства со счета, ИП может открыть в том же банке карту себе, как физическому лицу, и без процентов переводить деньги с расчетного на личный счет. Карта физического лица должна одноименной с ИП.
Для открытия расчётного счёта в банке ИП потребуются следующие документы:
С полным комплектом документов нужно обратиться в банк и написать заявление на открытие расчётного счёта. Счёт открывает сразу же в день обращения и уже можно будет им пользоваться.
Как открыть расчетный счет для ООО и зачем он нужен юридическому лицу
Для открытия расчётного счёта в банке обществу с ограниченной ответственностью потребуются следующие документы:
С полным пакетом документов управляющий организацией может обратиться в банк для открытия расчетного счета. В индивидуальных случаях возможно досрочное открытие счета до подписания договора. Подаются документы и заявление в электронном варианте, и счет открывается в течение часа и доступен для пользования. Затем в течение установленного банком промежутка времени уполномоченное лицо ООО с оригиналами документов должно явиться в банк и подписать договор о РКО юридического лица.
Расчётный счёт открыть не сложно. Нужно всего лишь предоставить копии всех документов и разрешений на работу юридического лица, которые оформляются при открытии предприятия. Также нужно провести анализ программ банка для обслуживания юридических лиц и выбрать выгодное удобное предложение.
В январе 2017 года изменился пакет документов, предоставляемых для открытия расчетного счета для ООО. Упразднены Свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИФНС, введен в действие Лист записи ЕГРЮЛ.
Открытие расчетного счета ООО – стандартная процедура. Требования к пакету документов в разных банках отличаются, но основной список остается неизменным. Учредительные документы и приказы подаются в банк в виде копий, которые могут быть заверены нотариально или сотрудником банка, причем банки заверяют копии документов бесплатно.
Регулируется процедура статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 главой 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153 .
Таблица 1. Перечень обязательных документов для открытия расчетного счета для ООО
Наименование | Суть документа | Срок действия |
Устав | Экземпляр Устава ООО со штампом подразделения ИФНС | — |
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица | Подтверждает законность существования и функционирования организации, внесение в госреестр записи о регистрации юрлица и присвоение ему ОГРН | — |
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе | Подтверждает постановку на учет в отделении ИФНС по месту нахождения организации и присвоение ей ИНН и КПП | — |
Лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р 50007 | Аналог Свидетельства о государственной регистрации и Свидетельства о постановке на учет с 2017 г. | — |
Выписка из ЕГРЮЛ | Содержит всю информацию об организации на текущий момент | 10-30 дней |
Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора | Приказы, протоколы или решения об избрании | — |
Лицензии | Официальный документ, закрепляющий право на занятие какой-либо деятельностью | Ограничения зависят от вида деятельности организации |
Карточка с образцами подписей и оттиска печати | Содержит образцы подписей лиц, наделенных правами распоряжаться средствами, хранящимися на счете, оттиск печати и другую информацию | Бессрочно или ограничена сроками полномочий лиц, указанных в карточке |
Доверенность на открытие расчетного счета или заключение договоров от лица организации | Необходима, если процедуру открытия совершает сотрудник организации, не являющийся ее руководителем | Срок действия неограничен. Если он не указан, то доверенность действительна в течение года |
Документы, подтверждающие полномочия сотрудников организации распоряжаться денежными средствами на расчетном счете | Приказы о возложении полномочий и наделении правом подписи или доверенности, в которых содержатся полномочия и категория подписи | Срок действия приказов неограничен, если ограничения не указаны в самом приказе. Срок доверенностей неограничен, но если он не указан, то доверенности действительны в течение года |
Документы, удостоверяющие личность сотрудников, наделенных правом распоряжаться денежными средствами на расчетном счете | Для граждан РФ – паспорт. Для иностранных граждан – паспорт, миграционная карта и документ, подтверждающий право на пребывание или проживание в РФ | — |
Заявление на открытие расчетного счета | — | |
Анкета клиента | Заполняется в отделении банка | — |
Рассмотрим каждый документ более подробно.
Где взять: оформляется организацией, затем регистрируется в органах ИФНС
Требования к заверке : нотариально или сотрудником банка
Если ранее при постановке на учет в ИФНС РФ компания получала на руки оригинал Устава, то сегодня – только копию. Информация об этом содержится на штампе ИФНС на последней странице. Стоит обратить на это внимание, так как специалист по расчетно-кассовому обслуживанию может заверить копию, снятую только с оригинала.
Рисунок 1. Штамп ИФНС на УставеСогласно статье 79 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», заверить копию с копии может только нотариус. Специалисты по РКО часто смотрят на это обстоятельство сквозь пальцы и самостоятельно заверяют весь пакет документов. Тем не менее стоит предварительно навести справки в банке, а в случае отказа заверить копию Устава нотариально или заказать ее в налоговой инспекции.
Где взять : выдается ИФНС при регистрации.
Требования к заверке:
До 2017 года выдавались органами ИФНС при регистрации организаций. После были упразднены и заменены Листом записи ЕГРЮЛ. Остаются действительными для компаний, созданных до 01.01.2017 г.
Где взять: выдается ИФНС при регистрации.
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
Содержит информацию о включении организации в ЕГРЮЛ и подтверждает законность ее существования и функционирования. Выдается при регистрации в органах ИФНС с 01.01.2017 г.
Где взять: выдается ИФНС по заявлению.
Требования к заверке: подается в оригинале.
Содержит полную информацию о компании. Выдается органами ИФНС на бумажном носителе после оплаты госпошлины. Бесплатно выписку можно получить на сайте ИФНС РФ.
Где взять:
Требования к заверке
Таким документом является протокол собрания учредителей или приказ о назначении директора. Если учредитель является и руководителем организации, он издает приказ о возложении этих обязанностей на себя. В этом же приказе на него могут быть возложены обязанности бухучета.
Где взять: приказы по основной деятельности организации.
Требования к заверке : нотариально или сотрудником банка.
Речь идет о лицах, которые вправе распоряжаться средствами организации наравне с руководителем. Нужно предоставить в банк приказы или доверенности о наделении сотрудников такими полномочиями.
Понадобится также приказ о возложении обязанностей бухучета. Они могут быть возложены как на руководителя, так и на сотрудника компании.
Где взять: территориальные исполнительные органы (Рособрнадзор, Росалкогольрегулирование, Российская транспортная инспекция Министерства Транспорта РФ и т. д.).
Требования к заверке: нотариально или сотрудником банка.
Выдаются территориальными исполнительными органами, в случае если деятельность компании подлежит лицензированию. На данный момент в России срок действия большинства лицензий неограничен. Это относится к таким сферам деятельности, как:
Ограничения по срокам лицензирования распространяются на следующие виды деятельности:
Эти лицензии выдаются на срок от 1 года до 5 лет.
В случае если у компании отсутствует лицензия или срок ее действия истек, ведение коммерческой деятельности должно быть приостановлено.
Где взять : оформляется и заверяется нотариусом или сотрудником банка.
Требования к заверке : подается в оригинале.
Карточка может быть заверена нотариально или сотрудником банка при условии личного присутствия лиц, наделенных правом подписи. Процедура является платной, но ее стоимость в банках в разы дешевле, чем у нотариусов.
В карточке должны быть не менее двух подписей, если иное не регулируется соглашением между клиентом и банком, а также оттиск печати.
Карточка предоставляется в единственном экземпляре, после чего сотрудник банка в случае необходимости собственноручно изготавливает и заверяет копии.
Карточка действует до окончания договора банковского счета или до момента замены ее новой. Срок действия временных карточек ограничен сроком полномочий указанных в них лиц.
Процедура оформления карточки регламентируется главой 7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
Чтобы убедиться в благонадежности и финансовой устойчивости компаний, банк может расширить список документов для открытия расчетного счета. Для ООО, уже ведущих хозяйственную деятельность, в перечень включаются дополнительные пункты:
В рамках регистрации ИП необходимо сделать массу шагов, одним из которых является открытие счета в банке. К сожалению, банковская бюрократия сродни бюджетной, и здесь важно соблюдать все установленные правила в точности.
ИП – это субъект предпринимательства, зарегистрированный для ведения экономической деятельности с целью получения прибыли. Потому помимо личных счетов, многие предприниматели для ведения бизнеса .
Для ИП наличие расчетного счета в банке необязательно, однако, не открыв его, предприниматель лишает себя возможности ведения безналичных расчетов со своими контрагентами. Ведение расчетов через банковский счет упрощает предпринимателю учет хозяйственных операций, а также делает его более привлекательным партнером для юрлиц, которые стремятся проводить максимум операций по безналу.
На начальном этапе для ИП важно выбрать такой банк, с которым ему проще и выгоднее будет работать. Критериями выбора банка могут быть:
После того как предприниматель определился с банком-партнером, ему следует подготовить документы для открытия расчетного счета ИП.
Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения
В разных банках могут быть свои перечни, незначительно отличающиеся друг от друга. Однако, как правило, в каждом банке от вас потребуют:
Паспорт и ИНН выдается всем гражданам РФ при достижении совершеннолетнего возраста. Остальные документы выдаются в налоговых органах при . Справку из Росстата большинство банков не требует, поэтому ее можно не делать.
Это главный документ ИП как субъекта предпринимательства. Его выдают в налоговых органах в момент регистрации. Предприниматели, зарегистрированные в разные периоды (до 2004 года, с 2004 по 2013 год и после 2013 года) получили данное свидетельство в разных формах. Но для банка все они равнозначны, и при открытии счета ничего менять не нужно.
Свидетельство о присвоении ИНН выдается каждому гражданину в момент достижения им соответствующего возраста. Этот документ содержит индивидуальный номер, который присваивается каждому налогоплательщику. По нему можно проследить полную историю гражданина, как налогоплательщика. Некоторые банки требуют предоставить исключительно оригинал ИНН, с которого сотрудники банка на месте самостоятельно снимут копию.
В этой справке указываются коды выбранных предпринимателем видов экономической деятельности. Ее просят предоставить многие банки, однако некоторые указывают, что это необязательно.
Сегодня выписка из ЕГРИП выдается предпринимателю в момент регистрации вместе с регистрационным свидетельством. Если же у вас ее нет, то вы можете получить ее, обратившись в налоговую службу. Она относится к тем документам для открытия расчетного счета ИП, которые предоставлять обязательно.
Паспорт – это документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Его предоставление . Без оригинала паспорта в банке остальные документы не примут. Перед походом в банк лучше подготовить копии паспорта и ИНН заранее.
Также при работе с определенными видами деятельности в банке могут потребовать предоставить лицензию, патент или другой документ, подтверждающий право ИП заниматься этим бизнесом.
Помимо пакета, который необходимо принести с собой, ИП должен будет заполнить несколько документов в отделении банка. В частности, это:
Рассмотрим каждый из этих документов, расчетного счета ИП подробнее.
Как правило, заявление требуют написать все банки без исключения. Оно является основанием для дальнейших действий по открытию расчетного счета. Некоторые банки требуют написать его от руки, в других готовую форму просто дают на подпись клиенту.
Если расчетный счет предпринимателю открывает уполномоченное лицо, то это необходимо будет указать в заявлении. Уполномоченное лицо при этом должно иметь доверенность на выполнение таких действий от имени ИП.
Анкету требуют заполнить не все банки, а те, что требуют, дают вам свою форму, в которую вы вписываете интересующие банк сведения. В некоторых случаях к анкете необходимо будет приложить копии документов (об образовании, документов, подтверждающих право заниматься данным видом деятельности и т.д.).
Для ИП заполнение этих документов в банке для открытия счета едва ли не самая ответственная задача. Карточки необходимо заполнять и физическим, и юридическим лицам. В них указываются реквизиты лиц, которые имеют право совершать операции со средствами, находящимися на открытом счете (к примеру, сам ИП и его бухгалтер). Сколько лиц получат возможность совершать транзакции, столько будет заведено карточек.
Эти закрывающие документы по счету для ИП начинающий предприниматель не заполняет, а подписывает. Важно прочесть весь текст договора, включая и то, что написано мелким шрифтом.
В договоре могут быть прописаны дополнительные комиссии или сборы, о которых вам «забыл» сказать менеджер банка. Кроме того, там могут быть указаны условия, которые будут неприемлемыми для вас.
Только после того, как вы прочли текст и разобрались со всеми тонкостями, можно подписать соглашение.
Помимо договора на обслуживание счета, возможно, вам предложат подписать отдельный договор на использование системы клиент-банк или онлайн-банкинг. Ранее после открытия счета ИП необходимо было уведомить об этом Федеральную налоговую службу, а также фонды социального страхования. Для этого в контролирующие органы подавались соответствующие формы. Со 2 мая минувшего года об открытии счета никого уведомлять не нужно. Обязанность отправлять сведения о счетах субъектов предпринимательства возложена на банки.
Расчетный счет в банке необходим для проведения взаиморасчетов с контрагентами, сотрудниками, государственными органами. Он обязателен для юридических лиц и рекомендован для ИП. Какие документы нужно собрать для открытия расчетного счета?
Индивидуальным предпринимателям открывать необязательно. Но он потребуется, если ИП планирует получать или отправлять безналичные платежи .
Кроме того, использование карт и счетов, зарегистрированных на частное лицо, для бизнеса противоречит инструкциям ЦБ РФ. В таких случаях банк вправе отказать в операциях.
В общем случае для открытия расчетного счета ИП необходимо подготовить следующие документы :
Каждый банк сам определяет, какие документы должны быть предоставлены в копиях и нужно ли их заверять. Эту информацию необходимо уточнять в отделении перед открытием счета.
Юридическое лицо для осуществления своей деятельности обязано иметь . Для этого в отделение выбранного банка приносят следующие документы:
Точный перечень необходимых документов уточняется в отделении банка. Некоторые финансовые организации требуют вместе с оригиналами предоставлять копии, иногда - заверять их нотариально.
Важнейший этап открытия счета ЮЛ или ИП - выбор банка . Финансовая организация должна подходить по месторасположению, тарифам и уровню сервиса. Немаловажными факторами считаются наличие интернет-сервиса, персонального менеджера, дополнительных услуг для корпоративных клиентов и выгодные предложения по кредитованию бизнеса.
Основание для открытия расчетного счета - заявление от представителя ЮЛ или ИП. Оно пишется либо в присутствии операциониста и заверяется подписями и печатью, либо готовится предварительно на банковском бланке.
Что указывается в заявлении:
Во многих крупных финансовых организациях процедуру открытия счета можно инициировать с помощью онлайн-заявки. В этом случае проверку клиента и подготовку бланков для него (карточки, договоров, вопросника, учетной запись в интернет-приложении) банк делает предварительно, а затем приглашает представителей ЮЛ или ИП для подписания документов.
При открытии счета клиент заполняет карточку с оттиском печати и образцами подписей. Документ составляется на бланке банка в присутствии операциониста или у нотариуса. Его актуальный образец есть в приложении к инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.
Карточка содержит данные всех лиц, наделенных правом от имени организации распоряжаться деньгами на счету. На лицевой стороне заполняется информация о клиенте, его местонахождении, номере телефона, наименовании банка. В поле «Прочие отметки» вносятся сведения о временных карточках, сроке их действия, случаях замены, выданных выписках со счета.
На оборотной стороне содержатся ФИО лиц, которые могут проводить операции от имени организации, образцы их подписей, срок полномочий, дата внесения записей. В отдельном поле проставляется печать.
Помимо карточки, клиент подписывает и заполняет опросный лист-анкету. Последний документ необходим банку для определения характера деловых взаимоотношений с клиентом, источника его доходов, финансового положения, репутации и т.д.
Для открытия расчетного счета представителям организации (руководителю и главному бухгалтеру) необходимо прийти в отделение с пакетом документов по требованию банка. Если карточка заполняется не предварительно у нотариуса, а в присутствии операциониста, прибыть следует всем лицам, наделенным правом подписи.
Заявление, договоры на открытие счета и обслуживание через интернет-приложение, вопросник заполняются непосредственно в банке. Деньги за операцию вносятся в кассу.
Процедура занимает 1–2 рабочих дня . Некоторые банки просят предварительно подавать онлайн-заявку, чтобы подготовить документы и проверить организацию до личной встречи с ее представителями.
После оформления клиент получает оригинал договоров и лист с тарифной сеткой, справку об открытии счета с реквизитами, логин и пароль от интернет-приложения и пластиковую корпоративную карту.
Все нюансы открытия расчетного счета в банке есть в данном видео.
Иногда помимо документов из стандартного пакета банк требует дополнительные. К таким относится, например, уведомление о присвоении статистических кодов из Росстата. Согласно инструкции ЦБ РФ № 011-31-1/4394 от 27.10.2011. его предоставлять необязательно. Отказ банка в обслуживании на основании его отсутствия будет незаконным. Все же его можно получить бесплатно в территориальном отделении Росстата или самостоятельно выгрузить с официального сайта www.gks.ru .
Согласно Положения ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк перед обслуживанием проверяет потенциального клиента с использованием баз данных госучреждений и информации из сети . Если у него появляются сомнения в законности деятельности компании или ИП, он может потребовать дополнительные бумаги: налоговую отчетность (если организация не только что созданная), заключения аудиторских проверок и т.д.
Самостоятельно информировать налоговую службу, ПФР и Фонды социального и обязательного медицинского страхования об открытии расчетного счета не требуется.
Согласно ФЗ № 59 от 02.04.2014 и ФЗ № 52 от 02.04.2014 г., эта обязанность возложена на банк.
Юридическое лица и ИП обязаны сообщить в налоговую об в иностранной финансовой организации в течение месяца.
Уведомить можно лично (с заполнением формы-приложения к приказу ФНС № ММВ-7-6/457@ от 21.09.2010 г.), письмом или онлайн - через портал госуслуг www.gosuslugi.ru с использованием .
В ряде случаев от представителей организации требуются специфичные документы в дополнение к стандартному пакету.
Так, компании должен предоставить положение об открытии представительства и приказ о назначении его руководителя. Иностранной фирме, головной офис которой находится за пределами РФ, для обслуживания в банке необходимы бумаги, подтверждающие ее правовой статус (регистрацию) и заверенные нотариально переводы документов. Иногда требуется аккредитационное свидетельство (выписка из соответствующего реестра).
Индивидуальным предпринимателям, которые не являются гражданами России, дополнительно необходимы миграционная карта и загранпаспорт.
Полные перечни документов для компаний с разными организационно-правовыми формами содержатся в гл. 4 инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.
В соответствии с Положением ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк обязан перед началом обслуживания идентифицировать клиента . Установлено, что порядок проверки разрабатывается в каждой финансовой организации самостоятельно.
Банк может (но не должен) потребовать хотя бы одну личную встречу с руководством и отказать в первоначальном оформлении счета представителю ЮЛ или ИП в соответствии со своей политикой безопасности. Эта информация указывается на официальном сайте и в условиях оказания услуг.
Все же большинство банков принимают представителей организации или ИП с доверенностью на открытие счета, а при наличии сомнений сами выезжают в офис потенциального клиента. Иногда в таких случаях предъявляются дополнительные требования к документам, например, их обязательное нотариальное заверение.
Карточку с образцами подписей необходимо менять при смене руководителя или главного бухгалтера, или организационно-правовой формы ЮЛ, печати или лиц, наделенных правом распоряжаться деньгами компании. В каждом из этих случаев в банк предоставляются разные документы.
Так, при смене руководства требуются:
Полный перечень документов необходимо уточнять в отделении банка или у персонального менеджера.
Временный расчетный счет создается банком для организации до ее государственной регистрации для внесения учредительских взносов. Он формируется на том же балансе, на котором впоследствии планируется открыть постоянный счет.
Какие документы необходимы для этого:
Банк вправе потребовать дополнительные бумаги при необходимости. Заявители получают на руки справку с реквизитами. Временный счет рассчитан на накопление денег, то есть снимать средства с него нельзя. Банк продолжает обслуживать его до момента открытия постоянного расчетного счета или до его закрытия по инициативе владельцев.
Перед началом обслуживания банк проверяет клиента: собирает информацию, в том числе из интернета и государственных органов, встречается с руководством и т.д.
Если по каким-то причинам выбранная организация отказала в открытии счета, юридическое лицо вправе подать заявление и документы в другую.
Банк может отказать в расчетном обслуживании согласно ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. по следующим причинам :
Закрыть расчетный счет организация или ИП может по заявлению. При этом клиент должен сдать в банк чековые книжки с корешками и неиспользованными листами.
Если на счете есть деньги, банк обязан передать их по указанным реквизитам в течение недели после получения заявления. Если есть долг, его необходимо предварительно погасить.
Банк должен по заявке корпоративного клиента закрыть счет, даже если на нем наложен действующий запрет налоговой службы. Но в этом случае остатки денег передаются владельцу только после снятия всех ограничений.
Закрытие счета проходит не позднее следующего рабочего дня с момента регистрации заявления.
Собрать и заполнить бумаги на открытие расчетного счета не сложно. Тем не менее ошибка может привести к потере времени, а иногда и денег, если за эту операцию банк взимает комиссию.
Чтобы этого не произошло, лучше готовить документы под руководством менеджера финансовой организации или доверить процедуру профессионалам.
Дополнительную информацию по открытию расчетного счета для ИП можно узнать из данного видео.